Préstamos personales en línea - cómo préstamo entre particulares está cambiando el juego

Nunca he conocido a Imelda. La madre de tres vidas en García-Hernández, Filipinas y tiene un negocio de transporte con su marido. Juntos, el propietario de un ‘motorella`- un híbrido interesante entre un taxi y un carrito, que su marido utiliza para transportar a la gente alrededor.

Ella estaba buscando un préstamo de 7.000 pesos filipinos (aproximadamente $ 175 dólares) para comprar neumáticos, aceite de motor, y la gasolina. Sus motivaciones para solicitar este préstamo debe ser familiar para cualquier padre:

Ella espera hacer un buen vistazo a los beneficios de su negocio para que pueda satisfacer las necesidades de sus hijos. Su beneficio será para los gastos escolares y alimentos para su familia. En el futuro, Imelda espera tener otros negocios para que sus hijos serán capaces de terminar su educación.

Ella publicó un anuncio en Kiva. Este titán Microlending ha hecho que sea fácil para prestar pequeñas sumas de dinero a los empresarios en el tercer mundo desde hace años, y puede presumir de ser el vehículo que ha arrastrado a miles y miles de la pobreza.Kiva: Vidas Chage al prestar dinero a otras personasKiva: Vidas Chage al prestar dinero a otras personasLee mas

Astillado en $ 25, yo y un número de otros donantes con sede en el Reino Unido y Estados Unidos elevó la capital de préstamo-de Imelda que fue pagado en totalidad unos meses más tarde.

Todos estamos familiarizados con Kiva. Este modelo de bajo valor, préstamos de interés medio funciona bien, y hace posible que las personas que tradicionalmente han sido desatendidos por las finanzas de corriente para obtener crédito. Sin embargo, la percepción pública de este paradigma de préstamo es uno asociado sobre todo con el mundo en desarrollo.

Me sorprendió al descubrir que préstamo entre particulares también es un reto de la talla de BarclayCard y Citibank en sus zonas centrales tradicionales de los ricos occidentales. Hay una serie de servicios en el mercado en este momento, que permiten a los prestamistas para proporcionar crédito, y para los prestatarios para acceder a los fondos sin tener que lidiar con un banco o cooperativa de crédito. Miré a tres de ellos, y exploró la forma en que están sacudiendo el juego financiero.

WikiLoan

WikiLoan tiene como objetivo hacer que el proceso de préstamo de dinero de amigos y familiares que poco más fácil. De cada paso del proceso de préstamo, incluyendo la publicidad de su préstamo en los medios sociales, la organización de un pagaré, y la gestión de los pagos.

Es importante destacar que WikiLoan en realidad no ofrece ningún tipo de dinero en efectivo a sí mismos. El descargo de responsabilidad en su página web afirma que “WikiLoan, Inc. no se presta dinero o que coincide con un prestamista. WikiLoan proporciona documentos basados ​​en honorarios y herramientas para prestamistas y prestatarios para gestionar el proceso de préstamo y endeudamiento peer-to-peer. Para encontrar un prestamista, un correo electrónico a algunos amigos en busca de ayuda y les invitará a participar en la financiación de su solicitud de préstamo.”

Si se ha suscrito a WikiLoan para evitar golpear a los amigos y familiares por dinero en efectivo, estás en el lugar equivocado.

Sin embargo, confusamente, hay un mercado de prestamistas dispuestos todas las líneas de publicidad de crédito, junto con sus tasas de interés propuesto y los términos del préstamo. Esto parece totalmente contradictorio con la afirmación anterior de que no se emparejan con un prestamista.

Es todavía un concepto interesante. Innumerables relaciones se han deteriorado como consecuencia de no cumplidores amigos y parientes de amaraje forzoso de la deuda. Esto trae esta préstamos informales en una zona menos gris con un marco legal, con un mecanismo para manejar los pagos.

Hay algunas diferencias cruciales entre WikiLoan y el crédito formal. En primer lugar, la recepción de los fondos requiere que primero tocón hasta una suma de US $ 25. Esto podría ser un poco difícil de aceptar para algunas personas. Por otra parte, la experiencia se siente un poco separada de la experiencia de la mayoría mancha sitios web de banca. cifrado SSL no está habilitado en todo el sitio web, lo cual es molesto para un sitio web en los servicios financieros.6 razones de sentido común por las que debe bancarias en línea Si usted no es ya [Opinión]6 razones de sentido común por las que debe bancarias en línea Si usted no es ya [Opinión]¿Cómo suele realizar sus operaciones bancarias? ¿Usted conduce a su banco? Qué esperas en largas filas, sólo para depositar un cheque? ¿Recibe estados de cuenta impresos mensuales? Qué archivo que distancia a los ...Lee mas

Mi sospecha de WikiLoan se acentuó cuando se ejecuta una Quien es consultar en contra de su nombre de dominio. Cuando se ejecuta una consulta contra la talla de Barclays o Citibank, obtendrá una dirección registrada para su nombre de dominio. Esto es por lo general en una dirección comercial o una oficina. Sin embargo WikiLoan han optado por basar sus operaciones desde una dirección de residencia en Beverly Hills.

Esto, combinado con la actitud un poco arrogante hacia el cifrado del tráfico en su sitio web y la ligera incoherencia del sitio es lo suficientemente para mí recomendar evitar WikiLoan.

Lending club

Lending Club es una startup con sede en San Francisco, que ha sido conectando los prestamistas y los prestatarios desde 2006. Es de SEC registrado, totalmente por encima de tablero con todos los préstamos procesados ​​por un WebBank- FDIC aprobó banco con sede en Utah.

Vídeo: Préstamos Personales en línea yotepresto.com

Se permite a los prestamistas individuales para proporcionar fácilmente a los servicios financieros a las personas en base a su puntuación de crédito, el uso y la historia. Todos los préstamos no son seguras, con interés se calcula sobre el riesgo esperado del prestatario.

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Tal vez las ventajas más atractivas del modelo de Lending Club es que los prestamistas pueden distribuir el riesgo mediante la elección de qué préstamos para cumplir y lo mucho que desean comprometerse a un individuo. La totalidad del capital de un prestamista no tiene que ser invertido en una sola persona.

Este modelo simple no es demasiado diferente a Kiva y está teniendo los mismos niveles de éxito. El año pasado casi 120 millones de dólares fueron prestados en el mes de febrero solo, lo que representa un reto importante para la homogeneidad del sistema de préstamo tradicional.

/ r / préstamos

Reddit aparentemente tiene una comunidad para todo. Uno que no recibe suficiente reconocimiento es / r / préstamos, lo que permite a redditors para ayudar a otros miembros de la comunidad de Reddit en tiempos de necesidad.

Vídeo: Préstamos personales entre particulares (Antena 3)

Incluso hay una forma rudimentaria de calificación de crédito. El Credditbot apropiado nombre de mira el karma de un usuario, así como la anterior actividad de prestar y tomar prestado de un usuario en el r / préstamos subreddit /. Cuando alguien presenta una solicitud de un préstamo en el subreddit, Credditbot contabiliza automáticamente estas estadísticas como un comentario en la entrada.

Esta calificación de crédito también se puede comprobar con una herramienta basada en la web libre de desarrollador con sede en EE.UU. Justin Paulin.

Ramón Chiratheep es un estudiante de relaciones públicas con sede en Reino Unido y periodista que ha utilizado / r / préstamos tanto como prestatario, y como prestamista.

Presté alrededor de £ 100 en general a diferentes personas, y sí, me pagaron espalda. A veces, otros no son tan afortunados, pero la mía eran pequeñas cantidades. Prestar estas pequeñas cantidades destinadas llegué a pedir dos grandes préstamos de £ 250 y uno de 150 £, ya credditbot me dio una buena calificación.

Y sí, he pagado los de vuelta en su totalidad cuando llegara el momento. no lo ha usado durante un tiempo, pero por lo general ayuda si usted es bastante activo en Reddit y en su cuenta personal, ya que muestra que está probablemente poco probable que Scarper con todo ese dinero teniendo en cuenta que ha pasado tanto tiempo construir delicioso, delicioso karma.

[/ r / préstamos ...] realmente son los mejores de Reddit. Cuando un amigo de la familia que he conocido por casi toda mi vida se niega a darle un préstamo a corto plazo debido a una chorrada “nunca se sabe lo que podría ocurrir la próxima semana”, pero un extraño en línea está dispuesto a hacer ese salto de fe porque alguien está en necesidad ... Sólo me da Fuzzys caliente por todas partes.

Conclusión

la banca tradicional está aquí para quedarse. No hay ninguna duda al respecto. Y no veo préstamos peer-to-peer saltando lejos en el dominio de los grandes bancos y compañías de tarjetas de crédito.

Pero ¿qué piensas? ¿Usted ha utilizado los préstamos peer-to-peer en el pasado? que piensas de eso? Déjame saber abajo en los comentarios.