3 Razones por qué la bola de nieve de la deuda es mejor que la avalancha de deuda

La espiral de la deuda del consumidor es la razón más grande por los americanos modernos son tan infeliz. En mayo de 2016, la familia promedio tenía alrededor de $ 5,700 en deudas de tarjetas de crédito, pero si se mira sólo a los hogares de conciliación de la realización, los picos promedio de hasta $ 16,000. Eso es de droppingly loco.

Ahora lanzan en los préstamos para automóviles (promedio de $ 30.000 para los nuevos y $ 18.500 para los coches usados), junto con los préstamos estudiantiles (30.000 dólares) para estudiantes universitarios recientes y está claro que tenemos un problema de la deuda. No estoy culpando al sistema aquí. Excepto en circunstancias extremas, sólo tenemos la culpa nosotros mismos si tenemos demasiada deuda de manejar.

Dicho esto, no hay que llorar sobre la leche derramada. Es hora de apretarse el cinturón, atacar nuestras deudas, y liberarse de esta carga! Mi esposa y yo pagaron $ 70,000 en deuda en menos de dos años con un ingreso combinado de menos de $ 100.000. Si pudiéramos hacerlo, lo que puede.

Los dos mejores métodos de reembolso de la deuda

Antes de hablar de pago de la deuda, es necesario determinar dos cosas importantes: su pago mínimo total y el pago total disponible.

pago mínimo total es la suma de todos los pagos mensuales mínimos en todas sus deudas actuales. Nunca se debe pagar menos que el mínimo en cualquier préstamo porque que puede dañar su calificación de crédito.

el pago total disponible es la cantidad de dinero que está dispuesto a tirar de su deuda cada mes. Cuanto mayor sea este número, más rápido se le libre de deudas. Idealmente, esto debería incluir cada dólar extra que sobra después de reunirse con sus otras necesidades financieras como el alquiler, la comida, y el seguro.

Una vez que haya descubierto estas dos figuras, se puede empezar a pensar en una estrategia de pago.

El método de la bola de nieve de la deuda

La bola de nieve de la deuda tiene como objetivo matar a tantos préstamos lo más rápido posible, incluso si eso significa pagar más en intereses a largo plazo. Los pasos para la bola de nieve de la deuda son los siguientes:

1. Determinar su pago total disponible.
2. Pagar todas las cantidades mínimas en todos sus préstamos.
3. Pagar el resto de su pago total disponible para el préstamo más mínimo equilibrio.
4. Aclarar y repetir a medida que pagar sus préstamos. No cambie su pago total disponible en forma de préstamos se pagan. Usted quiere “darse la vuelta” pagos de un préstamo pagado-off a la siguiente.

El Método de la avalancha de deuda

La avalancha de deuda tiene como objetivo minimizar la cantidad de interés que paga por sus préstamos, lo que significa que ahorrará más dinero en el largo plazo el uso de este método. Los pasos para la avalancha de deuda incluyen:

1. Determinar su pago total disponible.
2. Pagar todas las cantidades mínimas en todos sus préstamos.
3. Pagar el resto de su pago total disponible para el préstamo de interés más alta.
4. Aclarar y repetir a medida que pagar sus préstamos. No cambie su pago total disponible en forma de préstamos se pagan. Usted quiere “darse la vuelta” pagos de un préstamo pagado-off a la siguiente.

¿Cuánto dinero puede usted realmente ahorrar?

Los dos métodos pueden sonar bastante similares, y lo son. La verdad es que los dos son muy eficaces y no se puede ir mal con cualquiera de los dos, ya que ambos le conducen hacia la libertad de la deuda en un tiempo récord.

Dicho esto, vamos a comparar las dos para ver cuál es matemáticamente mejor.

Para esta comparación, vamos a utilizar Unbury.us para visualizar las diferencias. Sólo tiene que conectar en sus números de préstamo y los comparará bola de nieve frente a la avalancha para usted. Otras herramientas similares incluyen Unbury.me, Payoff.io, y la calculadora de MagnifyMoney. Utilice el que más le guste o echa un vistazo estas otras herramientas de visualización de la deuda.Cómo visualizar su deuda & Mientras que mantener la motivación pagarloCómo visualizar su deuda & Mientras que mantener la motivación pagarloEs difícil mantener la motivación para mantener el pago de su deuda, pero la visualización que puede hacer el proceso más fácil.Lee mas

Vídeo: Robert T. Kiyosaki - Salir de la deuda

Ejemplo 1: Una situación simplificada

Vamos a empezar con una situación simple pero exagerada. No tenemos ninguna deuda a excepción de dos tarjetas de crédito y hemos sido sacudidas por una gran cantidad de deuda de los consumidores a través de los dos.

En esta situación, tenemos un pago mínimo total de $ 535 y un saldo de la deuda combinada de $ 18.000. Si no había ningún interés, que tomaría alrededor de 2 años y 9 meses para pagar. Pero una vez que consideramos de interés, se necesitarían 4 años y 6 meses y nos cuesta $ 10.500 interés!

Mediante el pago de dinero adicional en la parte superior de los mínimos, podemos reducir la cantidad de interés que le debemos a lo largo de la deuda y por lo tanto reducir el tiempo que tarda en pagar.

Digamos que podemos darnos el lujo de dejar de lado $ 800 por mes (un adicional de $ 265 en la parte superior de mínimos) para hacer frente a la deuda. Si conectamos los números en Unbury.us, aquí es cómo se comparan los dos métodos:

• Utilizando el método de bola de nieve de la deuda, se necesitarían 2 años y 6 meses para pagar y nos gustaría terminar pagando $ 5,850 en intereses.
• Utilizando el método de la avalancha de la deuda, se necesitarían 2 años y 5 meses para pagar y nos gustaría terminar pagando $ 4,900 en intereses.

Vídeo: OPERACIÓN BOLA DE NIEVE ¡NUEVO MODO! - OVERWATCH INVERLANDIA

Ambos métodos permiten ahorrar un montón de dinero en comparación con lo que sólo los pagos mínimos, y reducir el tiempo de la deuda a la mitad. Durante dos años y medio, utilizando el método de avalancha le ahorrará cerca de $ 1.000 en este escenario.

Ejemplo 2: Una situación más típica

Aquí hay una situación más bien redondeado que mejor representa lo que la mayoría de las personas se enfrentan: una variedad de saldos de la deuda y las tasas de interés.

En esta situación, tenemos un pago mínimo total de $ 655 y un saldo de la deuda combinada de $ 42.000. Si el interés no era un problema, esto sería pagado en unos 5 años y 4 meses. Pero ya que el interés es un problema, se necesitarían 6 años y 10 meses y nos cuesta $ 11,150 en intereses!

Digamos que podemos permitirse ahorrar $ 1,000 al mes (un adicional de $ orden 365 de la parte superior de los mínimos) para hacer frente a la deuda:

• Utilizando el método de bola de nieve de la deuda, se necesitarían 3 años y 11 meses para pagar y nos gustaría terminar pagando $ 5,650 en intereses.
• Utilizando el método de la avalancha de la deuda, se necesitarían 3 años y 11 meses para pagar y nos gustaría terminar pagando $ 5.450 en intereses.

Lo interesante de este “escenario típico” es que los métodos de bolas de nieve y avalanchas tienen actuaciones casi idénticos. El método de avalancha es óptima, pero sólo guardar un adicional de $ 200 en cuatro años.

3 razones por la bola de nieve de la deuda Victorias

El método avalancha se siempre ahorrará más en el pago de intereses. Si usted es una persona impulsada por la lógica 100%, entonces ese método es perfecto para usted. Pero el método de bola de nieve tiene una serie de ventajas que pueden resultar más valioso que el ahorro de intereses.

1. El método de bola de nieve es psicológicamente gratificante. Un estudio reciente en el Journal of Consumer Research encontraron que las personas que utilizan el método de bola de nieve de la deuda son más propensos a tener éxito en salir de la deuda porque el acto de pago de una deuda se siente bien y motiva a uno a seguir adelante.
2. El método de bola de nieve es más rápido a aumentar el flujo de caja. La eliminación de una deuda también significa la eliminación de la obligación de pago mínimo para que la deuda, lo que reduce su pago mínimo total. Si su presupuesto es muy ajustado, este poco más de espacio para respirar puede aumentar la seguridad y reducir la ansiedad en caso de que necesite dinero extra de un mes.
3. Las transferencias de saldo pueden tener interés fuera de la ecuación. Algunas tarjetas de crédito ofrecerán un 6, 12, o incluso 18 meses período de 0% TAE si transferir el saldo de otra tarjeta (A veces de forma gratuita, a veces por un módico precio). En cuanto a su deuda de tarjetas de crédito de alto interés en la deuda de tarjeta de crédito sin intereses mientras bola de nieve puede ser una jugada ganadora para mucha gente.

¿Cuál es la mejor manera de pagar la deuda?

Con todas las cosas que se tienen en consideración, esto es lo que recomiendo:

• Si usted tiene préstamos con más del 10% TAE, frente a ellos en primer lugar, pero ordenarlos según el método de bola de nieve de la deuda. Deudas con tasas de interés que se consideran de alto emergencias.
• Una vez que haya eliminado los préstamos, frente al resto de sus préstamos de acuerdo con el método de bola de nieve de la deuda.

Este es un buen punto medio entre los dos métodos. Sin embargo, no dude en adaptar y ajustar de acuerdo a sus propias necesidades y deseos. Si usted puede ir avalancha completo, hacerlo! Si no es así, está bien. Mientras usted está pagando más de su pago mínimo total, que va a salir adelante.

Vídeo: Bola de nieve - Pero tú nunca comprenderás

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