Cómo ver si estás en problemas financieros y qué hacer al respecto

Las finanzas son una cosa difícil de dominar. Para la mayoría de la gente, más ganancia provoca un mayor gasto, pero menos ingresos no siempre se traduce en un menor gasto. Esto crea una situación en la que las personas son financieramente al revés, y no siempre es una situación fácil de reconocer.

En realidad es muy sorprendente el tiempo que una familia puede ir mientras se ejecuta en el rojo, que ganan menos cada mes de lo que gastan. Las señales de advertencia de este están aumentando las deudas de tarjetas de crédito y cuentas de ahorro que se hunde.

Entonces, ¿cómo reconocer cuando estás en esta situación antes de que sea demasiado tarde? Leyendo y vamos a ver un par de herramientas que puede utilizar para resolver esto y cambiar las cosas.

Menta dar a Try

Si usted nunca ha intentado menta, o como yo, que lo he probado antes, pero no lo consigue del todo cuando lo hizo, le recomiendo darle una oportunidad para que pueda aprovechar sus capacidades automatizadas de presupuestos.Guía de un principiante a manejar su dinero con mentaGuía de un principiante a manejar su dinero con mentaCuando se trata de liberar el seguimiento del presupuesto en línea, Menta es el rey.Lee mas

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¿Como funciona esto? Al entregar voluntariamente sus credenciales de banca en línea a menta, que va a salir y tirar de un historial de transacciones de su cuenta. Menta entonces intentará auto-seleccionar las categorías apropiadas para cada elemento en base a lo que el servicio sabe acerca de esos negocios.

La mayoría de las veces las transacciones se clasifican correctamente. Si Menta no sabe lo que es una empresa determinada, que va a dejar la transacción no categorizados, y usted tendrá que seleccionar manualmente - pero eso no sucede a menudo.

La belleza de esto es que con muy poco esfuerzo, se puede entrar en el área de presupuestos de menta y ver un agregado de esas categorías. Básicamente, menta le puede mostrar, en promedio, cuánto gasta en cada área. Esto siempre ha sido una de las partes que más tiempo requiere de la elaboración de un presupuesto, y también es el momento en que usted puede darse cuenta que o bien está, o no está, en más de la cabeza con las facturas.

A medida que avanza por la lista de menta categorización, puede hacer clic en el + icono para añadir cualquier proyecto de ley como un elemento de presupuesto mensual. Menta tratará de tomar un promedio de tres meses y sugieren un presupuesto mensual, pero se puede corregir y configurarlo para lo que quiera.

Una vez finalizada su presupuesto menta, verá si lo estas haciendo bien, o si usted está ahogando en más facturas y deudas que su ingreso es capaz de soportar.

No deje que una línea de fondo terror rojo que en renunciar a su presupuesto. El punto de ver en que estás es lo que finalmente puede moverse a hacer algo al respecto. Si estás en números rojos, tenemos algunos consejos y recursos en la parte inferior de este artículo que puede ayudar a hacer más eficiente y recortar su presupuesto.

Un buen lugar para empezar si usted necesita para ver en qué lugar del mundo todo su dinero parece ir es la sección Tendencias de menta. Esto le mostrará un gráfico de barras o un gráfico circular que rompe las categorías de sus gastos. Esto le permite ver de un vistazo muy rápido, donde la mayor parte de su dinero va.

Es típico de casa para ser un gran pedazo del presupuesto, teniendo en cuenta la mayoría de las personas tienen una hipoteca y los gastos de propiedad de la vivienda, y de Letras del curso & Utilidades, Auto & El transporte, y la educación son a menudo grandes áreas - pero si usted tiene trozos gigantes de gastos tomadas por cosas como compras, comida & Comedor, de viaje u otros, entonces realmente tienes la oportunidad de apretar el cinturón y retomar el control de sus finanzas.

El uso de Google plantillas de Presupuesto

Algunas personas no les gusta la menta u otros servicios como él, como YNAB, por una serie de razones, no menos importante de los cuales es la seguridad y la privacidad (enlazar sus cuentas financieras en línea a un servicio de terceros es un poco desconcertante). El hecho de que el presupuesto automatizado no es perfecto es también un elemento disuasorio para algunos - Mint no puede catalogar con precisión cada una de sus decisiones de compra, así que las cosas están obligados a ser un poco impreciso.La línea de batalla Presupuesto: Menta vs Necesita un presupuesto (YNAB)La línea de batalla Presupuesto: Menta vs Necesita un presupuesto (YNAB)Cuando se trata de presupuestos en línea y seguimiento de gastos, hay un montón de soluciones, pero dos de los nombres más grandes en el negocio son menta y se necesita un presupuesto (YNAB).Lee mas

Las personas que prefieren la perfección sobre la automatización a menudo les gusta desarrollar su propio presupuesto con Excel, pero se puede ahorrar mucho tiempo si se comienza con una de las muchas plantillas de presupuesto que se encuentran en su cuenta de Google Drive (sólo la búsqueda del directorio de plantillas para el “presupuesto” para verlas).

Algunas plantillas presupuestarias son bastante simples, donde se acaba de clasificar y suman sus propias categorías de presupuesto (es posible considerar la descarga de tres meses de estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito y clasificar todas sus compras sólo para hacer esto lo más preciso posible).

El presupuesto restará sus ingresos de sus gastos por categorías y darle el saldo restante - que le mostrará si está o no está en encima de su cabeza.

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También hay algunas plantillas de presupuesto un poco más complejas en el directorio, con la capacidad de romper realmente abajo tanto sus ingresos y gastos en más precisas sub-categorías, que le da una imagen mucho más clara de lo que su dinero está viniendo y yendo a.

Por supuesto, siempre existe la opción de simplemente crear su propio presupuesto con Excel. Si se opta por esto, no asegurarse de revisar todos nuestros artículos de presupuestos de Excel, incluso consejos para controlar la vida de Excel, plantillas de Excel, e incluso la forma de utilizarlo para salir de la deuda.7 hojas útiles de Excel para mejorar de forma instantánea presupuesto de su familia7 hojas útiles de Excel para mejorar de forma instantánea presupuesto de su familiaNo siempre es fácil de configurar un presupuesto familiar, pero estos siete plantillas le dará la estructura que necesita para empezar.Lee mas

Excel puede ser una herramienta poderosa en su caja de herramientas de presupuestos, pero entender que si usted va a utilizar Excel para presupuesto de cero, que va a tomar mucho más tiempo - por lo que sólo utilice esta opción si usted está dispuesto a dedicar el tiempo y el esfuerzo de llevar a cabo.

Nadar cuando se está hundiendo

Por lo tanto, digamos que usted ha hecho el análisis del presupuesto anterior y que ha dado cuenta de que estás en números rojos. Un montón de sitios web por ahí que ofrecen consejos de presupuesto realmente no mencionar el hecho de que para mucha gente que organiza sus ingresos y gastos no siempre funciona - a veces no es sólo un ingreso suficiente para cubrir todo. ¿Ahora que?

Esta es un área en la YNAB (Usted necesitará un presupuesto) enfoque de presupuesto es útil. En lugar de crear un presupuesto antes de tiempo y luego tratar de asegurarse de que su gasto se alinea con el presupuesto previsto, el enfoque YNAB sugiere que sólo el dinero del presupuesto que usted realmente tiene. Así que, básicamente, se termina la espera hasta que su cheque de pago llega, y luego asignar ese cheque para pagar las cuentas específicas y cubrir gastos específicos, y luego eso es todo hasta que su próximo cheque de pago.

Se llama “presupuesto cero”, es decir que ha asignado sus ingresos para pagar ese gasto a cero al final del mes. Cualquier cosa que le sobra se traslada al siguiente mes, pero no se vivir al día, que está a expensas de gastos de vida.

En teoría, si se toma este enfoque, que finalmente va a acumular un enorme superávit en su cuenta corriente, ya que no está planeando sus gastos en base a la cantidad que queda en su cuenta corriente, que se está planeando sobre la base de la cantidad de está prevista para en su presupuesto YNAB.

Suena muy bien en teoría, pero sólo funciona si tiene más ingresos que gastos. Si en realidad estás en números rojos, que no va a trabajar - facturas van a tener que ir sin pagar.

El enfoque mejor si sospecha que está en números rojos es tomar el tiempo para extraer tres meses de sus estados de cuenta bancarios y clasificar todas las transacciones. Si tiene suerte, su banco es lo suficientemente inteligente como para tratar de clasificar las transacciones para usted (la mayoría de los estados de cuenta bancarios van a hacer esto).

O si utiliza menta, que tienes todo totalizado automáticamente. Basta con hacer clic en el icono más que mover todo en su presupuesto hasta que todos los gastos se contabilizan.

Como usted está haciendo clic en el icono más en la Casa de la Moneda, ser muy estrictos acerca de “debe” gastos que tienen que permanecer en el presupuesto. Si un teléfono celular para todos en la familia es una necesidad, buscar la manera de reducir la factura por los servicios de conmutación celulares o probar una pay-as-you-go plan de teléfono celular.Los cuales US Carrier ofrece el mejor plan de prepago iPhone?Los cuales US Carrier ofrece el mejor plan de prepago iPhone?¿Quieres comprar o poseer un iPhone, pero no puede pagar las cuotas mensuales? Hay algo que los principales portadores de pospago no quieren que se sepa. Usted puede tener un iPhone y no pagar ridícula ...Lee mas

Sin embargo, no trate de privar totalmente a sí mismo de los gastos variables como restaurantes, comida rápida, café, juegos de azar, y así sucesivamente. Comience bajando cada uno de ellos sólo lo suficiente como para que apenas el punto de equilibrio con su presupuesto. Apenas lograr salir de los números rojos cortando cada uno de esos gastos variables sólo lo suficiente. Demasiado drástico de un corte y que nunca será capaz de atenerse a ella.

Un pueblo truco usan para pegarse a su gasto mensual prevista es sólo para llevar suficiente dinero en efectivo para cubrir esas cosas variables como salir a cenar o películas, poner el dinero en efectivo en sobres, y sólo se permita que pasan de los sobres.

Cada mes, usted puede reducir el dinero que puso en estos sobres en un 10%, y tratar de encontrar formas creativas para seguir disfrutando de las cosas que le gusta sin el funcionamiento de dinero en efectivo al final del mes. Usted se sorprendería de lo creativo que puede ser cuando se ve la pila física de las facturas cada vez más escasos en ese sobre.

Un ejemplo de las oportunidades de ahorro creativas fue uno que descubrí que cortar mis gastos de almuerzo de trabajo. Muchos lugares de trabajo como el mío ofrecen cafeterías donde se puede comprar el almuerzo para cualquier lugar de alrededor de $ 3 a $ 7, dependiendo de lo que pides. Si usted se imagina comprar desayuno y el almuerzo todos los días, que se puede añadir hasta un montón de dinero al final del mes.

Un truco podría ser la compra de bolsas hechas listas y avena instantánea de su tienda de alimentos de ahorro local.

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Puede almacenar éstos fácilmente en su escritorio en el trabajo, listo para el desayuno y el almuerzo siempre que lo necesite.

Amazon lo general ofrece algunas buenas ofertas en paquetes de este tipo de alimentos, o se puede optar por comidas liofilizadas como el tipo que toma acampar. Sólo tiene que añadir agua caliente!

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Continuar la creación de ideas creativas como éstas para reducir los gastos variables hasta que se haya cortado los gastos como abruptamente como sea posible sin destruir por completo su calidad de vida.

También recomiendo encarecidamente la lectura La Gaceta Tightwad para algunas de las ideas más sorprendentes e innovadoras para reducir los gastos de su presupuesto familiar. Usted será muy sorprendido de que usted nunca pensó en algunas de las ideas que se encuentran en ese libro.

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Es un libro viejo, pero sigue siendo un recurso fantástico.

Con el tiempo usted encontrará que su presupuesto no es sólo por el rojo, pero que está empezando a construir un nido de seguridad ordenada en su cuenta bancaria. Una vez que haya acumulado al menos seis meses de gastos en su cuenta, el siguiente paso es decidir lo que vas a empezar a hacer con su dinero extra!

Hay un montón de ideas para elegir.

• Aplicar el excedente a su plan de ahorro a largo plazo o la jubilación.
• Planifique su próximo (frugales) Vacaciones familiares!
• Empezar a ahorrar para su educación los niños, o en su propio.
• Ahorrar para su próximo coche para que pueda pagar por él de plano en efectivo.

Como se puede ver, obtener su presupuesto fuera de la zona de peligro se abre todo un mundo de posibilidades financieras. Todo se reduce a dar el primer paso - elija el enfoque de presupuesto y la herramienta o herramientas que prefiera, y simplemente hacer que el momento de dar ese primer paso. Se le alegra que usted lo hizo.

¿Alguna vez ha tratado de equilibrar su presupuesto? ¿Qué áreas le dará un tiempo duro? ¿Has probado alguna de las sugerencias anteriores? Compartir sus propios consejos para ayudar a nuestros otros lectores con sus propios presupuestos, en la sección de comentarios!