Hacer un presupuesto personal en excel en 4 sencillos pasos

Hace unos 10 años, mi esposa y yo estábamos a horcajadas con tanta deuda que pensamos que iba a tomar el resto de nuestras vidas, o al menos los próximos sesenta años, para pagar por si fuera poco. La combinación de préstamos de la escuela, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito fue suficiente para que un hombre adulto doblarse y llorar. Llegó un momento en que nos dimos cuenta de que, o bien tuvimos que hacer un presupuesto personal que podría ser más astuto que el sistema o que nos mantendríamos esclavizado durante toda nuestra vida adulta.

Fue entonces cuando me senté con un espacio en blanco hoja de cálculo de Microsoft Excel en frente de mí y simplemente comencé a jugar, utilizando diversas técnicas para reducir nuestro presupuesto al descubierto los huesos, y crear un plan de deuda que no tomaría décadas para eliminar la deuda, pero tampoco nos seguir comiendo macarrones con queso para la cena hasta que nos retiramos. Al final, yo era capaz de eliminar totalidad de la deuda de tarjeta de crédito en sólo cinco años, y que incluso tenía un buen crédito suficiente en el extremo de obtener aprobación para una hipoteca de tasa baja para comprar nuestro primer hogar.

Hoy en día, voy a compartir algunas de las técnicas de cálculo ingeniosas que he utilizado para generar un presupuesto utilizable (y útil), y, finalmente, voy a compartir una técnica para pagar su deuda en una fracción del tiempo utilizando los mismos pagos exactos que está haciendo hoy en día. Es un truco que he visto un montón de chicos que tratan de vender en otros lugares en la red - Voy a compartir con los lectores MakeUseOf aquí, de forma gratuita.

Paso 1: Estructura de una hoja de cálculo de presupuesto personal que no vuelven loco

Cualquiera que haya tratado de hacer un presupuesto personal conoce los conceptos básicos. Es necesario hacer un registro de todas sus cuentas y todos sus ingresos. Su conclusión es la cantidad que sobra para la diversión, o la cantidad de diversión que tiene que cortar de su estilo de vida antes de ir a la quiebra. Suena fácil, pero cuando se comienza a introducir todos sus datos en una hoja de cálculo, las cosas se ponen muy complicado muy rápidamente. Mucha gente se dio por vencido después del primer intento.

El diseño básico es bastante fácil. Una lista de sus cuentas en la primera columna de la izquierda, y luego en las próximas columnas de la lista saldo total que debe, los pagos mensuales requeridos, y la fecha en que el proyecto de ley se debe normalmente. Estas cuatro columnas son realmente todo lo que necesita para crear un presupuesto.

Vídeo: Cómo empezar un Presupuesto Personal en 3 minutos

Sin embargo, aquí me he ido un paso más y ha añadido una columna a la derecha de cada mes para facilitar el seguimiento de los gastos. Sin embargo, una vez que un gran número de columnas y filas, la pantalla comienza a desplazarse y no siempre se puede ver las facturas a la izquierda oa la cabecera en la parte superior. Esta técnica rápida y fácil de solucionar este problema es el uso de la Inmovilizar paneles característica.

En primer lugar, seleccione la casilla donde la intersección en la parte superior izquierda representa la fila y columna que no quieren desplazarse cuando se utiliza barras de desplazamiento de la hoja de cálculo. En primer lugar, seleccione Ventana gt; División, y luego volver de nuevo y seleccione Ventana gt; Inmovilizar paneles.

Ahora, cuando se desplaza hacia arriba o hacia abajo (como se muestra aquí), la cabecera y la columna de la izquierda permanecen estáticas, para que siempre sepa cuál es el valor que ha seleccionado se aplica a. Esta es una característica muy útil y ya que tengo una muy mala memoria a corto plazo, me ha ahorrado una gran cantidad de frustración en las que normalmente habría tenido que seguir desplazándose hacia atrás para comprobar qué cuenta de que había seleccionado.

Paso 2: Disponer de un presupuesto organizado usando sombreado

Recuerdo en busca de una hoja de cálculo de presupuesto gratuito para volver luego y encontrar todas estas plantillas llenas de datos que solo hizo que mi dolor de cabeza. Sin líneas claras que separan las secciones principales de su presupuesto, usted tendrá un tiempo difícil en la zonificación en el área que le interesa. La mejor manera de organizar una hoja de cálculo de presupuesto es sombreando cada sección de resumen entre los principales grupos.

Vídeo: Creación de un presupuesto personal

Como se puede ver aquí, la primera sección del presupuesto se refiere a las cuentas, incluyendo los servicios públicos domiciliarios y las facturas fijas, así como otra sección dedicada sólo a las tarjetas de crédito. En la parte inferior de esta sección en particular, el total de las facturas fijas se destaca con sombreado de color verde claro por lo que es clara y fácil de encontrar.

Como se puede ver, una vez que comience filas de sombreado, la hoja de cálculo se vuelve mucho más organizado y más fácil de seguir.

los Llenar herramienta se encuentra en la barra de menús de Excel y aparece como una pintura puede volcarse con pintura derramando. Sólo tienes que seleccionar la fila entera (haga clic en la celda gris numerada a la izquierda) y luego haga clic en el botón de llenado y seleccionar qué color desea utilizar.

Vídeo: Como llevar un presupuesto personal en EXCEL / finanzas personales en EXCEL

Paso 3: Utilice las fórmulas de Excel para proyectar los saldos de su tarjeta de crédito en el futuro

Ahora que se puede hacer un presupuesto personal que está bien organizado y estructurado de tal manera que es muy fácil de seguir, el siguiente paso es atacar que la deuda de tarjetas de crédito persistente de que te ha estado plagando durante años. En estos ejemplos siguientes, las mismas técnicas de formato se utilizan para crear una lista de saldos de tarjetas de crédito y pagos mensuales.

Configurar el registro de la deuda de la misma manera - split y la congelación de los cristales, pero esta lista de horas cada mes a lo largo de la izquierda, y los saldos de sus tarjetas de crédito y pagos mensuales (a la derecha). Después de haber introducido en su saldo actual en la celda superior (por ejemplo, en este caso, Capital One es $ 3.000), en la siguiente celda debajo de ella tiene que escribir una fórmula que multiplica ese equilibrio de la tasa de interés de su tarjeta y se divide por doce . Esa es su interés mensual estimado.

A continuación, se resta el pago mensual de la balanza, y añadir el interés que usted acaba de calcular. Una vez que tenga esa primera célula calculada correctamente, puede duplicar la fórmula para todos los meses por debajo de ella haciendo clic y manteniendo la pequeña caja a la parte inferior derecha de la celda que acaba de calcular, y arrastrando hacia abajo tanto como desee. Cada mes tendrá un nuevo equilibrio calculado basado en el equilibrio mes anterior.

Al hacer esto proyección, que finalmente va a encontrar el lugar donde el equilibrio está completamente pagado. Como se puede ver en mis propios cálculos, cuando mantengo un pago de $ 250 cada mes hasta que se ha pagado, que me llevará hasta julio de 2012 para pagar la totalidad del saldo de tarjeta de crédito Advanta.

Paso 4: Volver a calcular los pagos basados ​​en intereses y eliminar su deuda

Al jugar un poco con este tipo de hoja de cálculo, he descubierto la solución muy simple, de sentido común que una gran cantidad de estafadores por ahí son cobrar a la gente para. En lugar de mantener los pagos constantes en cada una de sus tarjetas de crédito hasta que se paga, se paga el saldo mínimo en todos ellos, y desviar la totalidad de su dinero actual “deuda-pago” hacia la tarjeta de crédito con el interés más alto. Así es como funciona.

Esto también es por eso que amo Excel. Mediante el uso de la capacidad de autocompletar los cálculos de balance mensual, he probado diferentes escenarios para pagar las deudas más rápido. En lugar de pagar $ 100 en Discover y tomar hasta el 2011 para pagar ese equilibrio fuera, he pagado $ 200 y tendrá que dio sus frutos en diciembre de 2009. Entonces tomo que $ 200 y añadirlo a la existente $ 250 que pago en Advanta.

Vídeo: Como hacer un presupuesto personal- Archivo de Excel

Como se puede ver, el equilibrio Advanta se paga en abril de 2011, casi un año antes. Si usted tiene saldos de tarjetas de crédito adicionales, sólo tiene que “bola de nieve” el pago y eliminar su deuda en meses en lugar de años. Excel le permite ver ese concepto en una forma gráfica muy fresco mediante el uso de la función de relleno automático fórmula.

¿Lo utiliza Excel u otras hojas de cálculo para hacer un presupuesto personal o para planificar sus cuentas de la familia? Compartir sus propios consejos y recursos en la sección de comentarios.