Lo que hay que saber sobre los préstamos peer-to-peer

Hay dos formas de acercarse a los préstamos (P2P) peer-to-peer: como un prestatario o como un prestamista. Pero independientemente de cuál usted es, hay una serie de beneficios distintos que se pueden aprovechar para fortalecer su situación financiera actual y futura.10 Los podcasts que te ayudarán a ahorrar dinero & Salir de la deuda10 Los podcasts que te ayudarán a ahorrar dinero & Salir de la deudaHay un montón de podcasts relacionados con el dinero por ahí, pero estos 10 son los mejores para ayudar a salir de la deuda y maestro de su dinero.Lee mas

Por supuesto, también hay algunas trampas que pueden consumir que, por lo que hay que tener cuidado. préstamos P2P puede conducir a la prosperidad o puede llevar a la ruina. Es una espada de doble filo que no se puede ser imprudente con.

Pero siempre y cuando se sabe lo que se está metiendo, son conscientes de los riesgos, y evitar algunos errores comunes, se le multa. Aquí está todo lo que necesita saber.

¿Qué es el préstamo Peer-to-Peer?

préstamos P2P es como un eBay para los préstamos. Eso es un muy áspero analogía, así que vamos a elaborar un poco en eso.

eBay es un mercado abierto que permite a los compradores y vendedores se reúnen en un lugar y el comercio de bienes, a la vez que evitando la necesidad de un minorista. En otras palabras, eBay es la plataforma en línea que facilita la compra directa y la venta de bienes entre la gente.

préstamos P2P es muy similar, por lo que a veces se llama “préstamos del mercado.” En lugar de solicitar un préstamo de una institución financiera como un banco, cooperativa de crédito, o el gobierno, puede solicitar un préstamo que obtiene el respaldo de la gente común como usted y me - de ahí “peer-to-peer”.

Vídeo: Préstamo fácil de dinero, posible estafa

La logística reales son un poco más complicado que eso, pero aún lo suficiente para que cualquier persona puede saltar en línea y solicitar un préstamo en cuestión de minutos sencilla.

Vídeo: Actualidad en Webtransfer | Como Cobrar, Saldos, Prestamos, P2P...

Como prestatario, todo lo que tiene que hacer es llenar una solicitud en línea rápido, lo que implica una revisión del historial de crédito (una investigación “suave”) y una explicación de por qué quiere el préstamo. En función de estos y algunos otros factores, se le asignará una tasa de interés, y su solicitud de préstamo se publicarán en el mercado.

Como prestamista, podrás navegar por el mercado para las solicitudes de préstamo. Cada solicitud de préstamo le dará información relevante sobre el prestatario (por ejemplo, ingresos, historial de crédito, la razón para el préstamo) y si le gusta, usted será capaz de financiar una parte de la solicitud de préstamo - o la totalidad de la misma, si tú deseas. A medida que el préstamo se devuelve, recibirá los pagos proporcionales a la cantidad que invirtió.

Se Peer-to-Peer Lending adecuado para usted?

préstamos P2P no es adecuado para todos. ¿Es una opción viable cuando se necesita un préstamo personal rápido? Sí. ¿Es una forma viable para invertir su dinero extra y, potencialmente, hacer grandes ganancias? Sí. Pero son los riesgos vale la pena? Bueno, vamos a explorar los pros y los contras de ambos lados.

Los pros y contras de los préstamos

Uno de los principales beneficios de tomar la ruta de préstamo P2P es que las tasas de interés tienden a ser más bajos que lo que se puede obtener en, por ejemplo, un banco. Mientras que un préstamo personal podría tener una tasa de interés entre el 12-20% de una institución financiera (que sigue siendo mucho menor que una tarjeta de crédito), un préstamo P2P puede tener para tan poco como el 5% con buen crédito.

Otra gran ventaja es que el proceso de aplicación es mucho menos formal que un préstamo tradicional. Usted no necesita tanta documentación, los controles de crédito son “blandos” en lugar de “duro”, e incluso si usted tiene mal crédito, puede explicar por qué. Además, se puede obtener un préstamo por cualquier motivo, siempre y cuando hay prestamistas que va a invertir.

Por último, los préstamos P2P no están garantizados, lo que significa que no hay absolutamente ninguna garantía requerida. Esto hace que sea una opción más segura que sacar una segunda hipoteca, la línea de crédito de capital, o tarjeta de crédito asegurada. Los préstamos se reparten basándose únicamente en su capacidad de crédito.

Una de las mejores maneras de utilizar esto como un prestatario es consolidar un montón de préstamos de mayor interés bajo un solo préstamo P2P, que le puede ahorrar cientos, o incluso miles, de interés durante muchos años.Cómo ahorrar miles: consolidar sus préstamos estudiantilesCómo ahorrar miles: consolidar sus préstamos estudiantilesEl promedio de 2,015 graduado de la universidad tendrá que pagar $ 35.000 en préstamos. Así es como la consolidación de préstamos puede ayudar.Lee mas

Pero no todo es sol y arco iris.

Las tasas de interés para los préstamos P2P se disparan como su capacidad de crédito cae, hasta tal punto que es posible que tenga que pagar más en intereses que una tarjeta de crédito (de nuevo, si usted está en esta etapa, es probable que no reúne los requisitos para cualquier tarjeta de crédito) . La tasa de interés más alta en el Club de préstamos, por ejemplo, es la friolera de 31%.

Si se atrasa en los pagos, las tasas pueden ser importantes - y si usted no paga su préstamo, las comisiones de cobro están fuera de este mundo. préstamos P2P también tienden a favorecer a longitudes de más corto plazo, ya que las tasas de interés tienden a aumentar con las peticiones más largos. Términos más de cinco años son raros.

Y no espere financiación garantizada. En 2014, tanto Lending Club y Prosper afirmaron que menos del 10% de sus solicitudes de préstamo se financió en realidad.

La privacidad es otro motivo de preocupación. Si bien los mercados de buena reputación, no exponen a sus datos más sensibles, que todavía tiene que tener cuidado de los detalles que se deje muestran al público, especialmente a los prestamistas que navegar a través de las solicitudes de préstamo.

Ahora aquí está la cosa: si tiene una hábito de entrar en la deuda, que realmente debe evitar préstamos P2P por completo. La deuda es deuda, y si usted no está en control de sus finanzas en este momento, préstamos P2P resultado más probable de la caída más profunda en el agujero.Cómo hacerse rico: La manera más rápida de salir de la deudaCómo hacerse rico: La manera más rápida de salir de la deudaImagine que es libre de deuda. No hay saldos en descubierto o facturas impagadas. Hay una manera infalible de conseguir a salir de deudas. Se inicia con un plan y una cierta disciplina. Vamos a visitar los otros ingredientes.Lee mas

Vídeo: Préstamos P2P - ¿Son los préstamos entre personas una buena opción para invertir?

Los pros y contras de los préstamos

La verdadera pregunta que mucha gente tiene cuando escuchan por primera vez acerca de préstamos P2P es la razón por qué alguien dar dinero a desconocidos por centavos de dólar? Todo se reduce a retorno de la inversión.

En los últimos años, los prestamistas P2P inteligentes han visto retornos promedio en el estadio de 6-12%. En el gran esquema de las cosas, eso es bastante bueno. Si diversificar y prestar $ 10.000 a P2P prestatarios, que es de $ 600 a $ 1.200 por año en ingresos pasivos - y no sólo la mayoría de los prestamistas invierten más que eso, pero algunos han experimentado aún mejores rendimientos, hasta un 15% y más allá.

Por el contrario, se podría meter dinero en una cuenta de ahorros en línea y ganar hasta un 1% (que será muy difícil encontrar un precio mejor que eso) o se puede aparcar en las inversiones a largo plazo, como un fondo de índice y obtener una rentabilidad media del 6-8%, pero con mayor años columpios -to-año que los préstamos P2P.Más ahorrar dinero usando estas 4 bancos en líneaMás ahorrar dinero usando estas 4 bancos en líneaLos bancos en línea a menudo ofrecen tarifas mucho mejores y beneficios que sus contrapartes de ladrillo y mortero. Aquí están cuatro de las mejores opciones para los residentes estadounidenses.Lee mas

Usted necesitará una gran cantidad de dinero para hacer que valga la pena, pero préstamos P2P puede ser una gran manera de diversificar. Difundir sus recursos a través de toda la gama de alto riesgo, alta recompensa a los prestatarios de bajo-recompensa de bajo riesgo y que va a hacer bien.

Pero, por supuesto, hay algunas desventajas a considerar.

En primer lugar, los préstamos P2P no es líquido. La belleza de una cuenta de ahorros es que se puede tirar su dinero en cualquier momento - pero una vez que ha invertido en un préstamo P2P, es difícil de llevar a cabo su dinero en un capricho. (Por otra parte, esto es cierto para la mayoría de los tipos de inversiones y préstamos a largo plazo.)

El otro riesgo principal es que los prestatarios tendrán por defecto. La buena noticia es que los servicios como Lending Club y Prosper sobrevivieron a la recesión de 2008, y si alguna vez hubo un momento en que los valores predeterminados generalizados habrían matado al movimiento P2P, que era entonces.

Sin embargo, cuando los préstamos no van a dejar de pagar, por lo general es su responsabilidad de cobrar los pagos atrasados, y que puede ser un proceso que consume tiempo. Además, si los prestatarios nunca van a la quiebra, se le tiene que comer la pérdida. (Los sitios más acreditadas pueden ofrecer protección contra esto, pero sólo hasta un límite especificado.)

Y no se olvide de los impuestos! Los dividendos se contabilizan como ingresos regulares, por lo que a pesar de que sus rendimientos nominales pueden verse bien, los números no serán tan bonito una vez que tome en cuenta los impuestos. Y si bien es posible amortizar los préstamos en mora, usted tiene que escribir a retirarse de forma individual - un posible dolor en el cuello cuando se ha diversificado en cientos de prestatarios.Sí, usted tiene que pagar impuestos en eBay & Las ventas de craigslistSí, usted tiene que pagar impuestos en eBay & Las ventas de craigslistLee mas

Primeros pasos con los préstamos Peer-to-Peer

¿Aún interesado? ¡Estupendo! La verdad es que a pesar de todos los riesgos que implica, a mucha gente a pie contentos de la experiencia de préstamos P2P - no todos, por supuesto, pero un porcentaje decente. ¿Cómo podría la industria de préstamos P2P ser de 10 años de edad y más fuerte que nunca?

Si quieres bucear en, ya sea como prestatario o prestamista, aquí están los tres mejores sitios de Estados Unidos que recomendamos.

1. Club de préstamos

Lending Club es la plataforma más conocida para los préstamos P2P, yendo tan lejos como para proclamarse como el mercado de crédito # 1 de Estados Unidos. No fue el primero en la escena, pero jugó un papel fundamental en traer préstamos P2P a las masas. Se podría argumentar que los préstamos P2P ni siquiera podría ser alrededor de hoy si no fuera por Lending Club.

Tanto los préstamos personales y de negocios están disponibles, cada uno a partir de los mínimos de $ 1.000 y $ 15.000 y subiendo a máximos de $ 40.000 y $ 300.000, respectivamente.

Tengamos en cuenta que se ha prestado más de $ 11 mil millones desde su creación, y añadir a ello el hecho de que se hizo pública en 2014. Si eso no infunde un poco de fe en ti que Lending Club es una plataforma sólida con un futuro brillante por delante de él , no estoy seguro de que lo hará.

2. Próspero

Próspero fue el primer servicio de préstamos de bienes P2P en los EE.UU. y sigue siendo una de las principales plataformas de la industria. Después de haber prestado más de $ 6 mil millones desde su creación, Próspero tiene una historia fuerte y un futuro prometedor por delante de él.

Tanto los préstamos personales y de negocios están disponibles, a partir de un mínimo de $ 2,000 hasta un máximo de $ 35.000. Los términos del préstamo deben ser tres o cinco años. No hay otras opciones partir de este escrito.

3. Upstart

Lanzado en 2012, Upstart es uno de los jugadores más jóvenes en el campo - pero fue co-fundada por dos ex empleados de Google, por lo que se presta mucha credibilidad. La única cosa sobre Upstart es que su capacidad de crédito es en realidad determinada por su educación y experiencia, no su calificación de crédito.

Tanto los préstamos personales y de negocios están disponibles, a partir de un mínimo de $ 1,000 hasta un máximo de $ 50.000. Los términos del préstamo deben ser tres o cinco años. No hay otras opciones partir de este escrito.

Debido a la falta de enfoque en las puntuaciones de crédito, Upstart es enormemente popular entre los de 20 y 30 años. Muchas de estas personas más jóvenes no han sido capaces de construir un fuerte historial de crédito, sin embargo, tener los medios y la voluntad de devolver el dinero prestado.

Así es el préstamo Peer-to-Peer Merece la pena?

Puede ser, en las circunstancias adecuadas.

Si estás ahogando en deuda de alto interés y desea un respiro, se puede sacar un préstamo P2P con el interés más baja y ahorrar dinero en el largo plazo. Si necesita dinero y no puede obtener un préstamo personal tradicional, un préstamo P2P puede ser una gran opción. Si quieres ir a la escuela, pero no puede obtener ayuda financiera, un préstamo P2P puede ser su única opción.5 Búsqueda de becas sitios para ayudar a los estudiantes obtener ayuda financiera5 Búsqueda de becas sitios para ayudar a los estudiantes obtener ayuda financieraHay tropecientos becas motores de búsqueda y sitios web en la web. Cada uno de ellos potencialmente podría conducir a una beca apropiado que podría ayudar a ahorrar unos cuantos dólares. Así pues, aquí está mirando ...Lee mas

Pero si usted está pensando en conseguir un préstamo para P2P quiere y no necesariamente, a continuación, se aconseja no. Si usted es propenso a la acumulación de la deuda y el gasto salvaje, no haga obtener un préstamo P2P.

Vídeo: ¿Qué son los préstamos P2P y cómo funcionan?

Si usted es un inversor, préstamos P2P pueden ser una manera eficaz para diversificar a sí mismo más allá de acciones, bonos y bienes raíces. No requiere mucho esfuerzo, el riesgo es lo que hacemos de ella, y los rendimientos son de moderada a buena. Sólo recuerde que debe tratarla como una inversión ilíquida, a largo plazo.

¿Ha considerado préstamos P2P antes, ya sea como un prestatario o prestamista? Si alguna vez has participado, nos gustaría saber qué tan bien le fue. ¿Le recomendaría o no? Compartir sus pensamientos y experiencias con nosotros a continuación!