¿Cuánto dinero se necesita para salvar a retirarse antes de tiempo? Descargar esta libre de la plantilla de excel para averiguar

Cuando se trata de la jubilación, hay mucha terminología para saber. Sin embargo, un término que es posible que no esté familiarizado con es tasa de retirada segura (SWR).Simplemente frugal: Cómo aprender finanzas personales de la manera fácilSimplemente frugal: Cómo aprender finanzas personales de la manera fácil¿Se preocupan por las cuentas y la deuda sobre una base regular? ¿Se siente perdido cuando otros hablan usando la jerga financiera? Aquí están las buenas noticias: nunca es demasiado tarde para aprender acerca del dinero.Lee mas

Que lo más a menudo ve discute en la independencia / jubilación anticipada financiera foros (fuego), pero es aplicable a cualquier persona que quiere retirarse. Si desea retirarse antes de tiempo, es aún más importante. Veamos lo que es, cómo calcularlo, y cómo puede ayudar a que usted se retire.

¿Qué es la seguridad Tasa de abandonos?

Bogleheads.org define la ROE como “la cantidad de dinero, expresada como porcentaje de la inversión inicial, que puede ser retirado por año para una determinada cantidad de tiempo, incluyendo ajustes por inflación, y no conduce a la cartera de fracaso fracaso- se define como una probabilidad del 95 por ciento de agotamiento a cero en cualquier momento dentro del periodo especificado “.

En términos sencillos, es la cantidad de dinero se puede sacar de su cuenta de jubilación cada año sin ir a la quiebra. Este es un número muy importante para un jubilado. Básicamente, siempre y cuando permanezca bajo la SWR, tendrá suficiente dinero. Si comienza a retirar demasiado, vas a estar en problemas.

Si bien muchos expertos financieros han dado 4 por ciento como la tasa de retirada segura, eso es sólo una generalización. La ROE depende en gran medida de sus circunstancias específicas, así como las acciones de la economía. En general, es muy seguro de usar la figura 4 por ciento. Vamos a ver lo que se vería así.

Digamos que usted comienza con $ 800.000 en su cuenta y desea gastar $ 52.000 cada año. Vamos a utilizar el 2 por ciento de inflación. La primera fila de la tabla es fácil de calcular: usted ha tomado $ 52.000 de su cuenta, lo que equivale al 6,5 por ciento. Eso deja a $ 748.000 en su cuenta, lo que aumentará en valor de acuerdo con el mercado. La mayoría de las estimaciones del valor de mercado utilizan un aumento anual del 7 por ciento. Así, en el segundo año, tendrá $ 748.000 x 1,07 = $ 800360.

Debido a la inflación, se le saca más de $ 52,000 en el segundo año. Con la inflación del 2 por ciento, tendrá que sacar $ 53 040. Al final del segundo año, tendrá $ 747.32 mil. Al comienzo del tercer año, comenzará con $ 799632. Mantenga este curso y usted encontrará que su cuenta se agotará en 27 años. Por lo que es probablemente una buena idea para que usted pueda ahorrar más ya sea antes de la jubilación o gastar menos cada año.

Se vuelve más complicado

Este método para calcular el ROE es bastante simple. Pero no tiene en cuenta varias cosas.

Por ejemplo, los gastos médicos pueden comenzar a agregar realmente hasta más tarde en su vida, y que pueden tener un gran peaje en su cuentas de jubilación. La inflación puede volverse loco durante un par de años. Que no podría obtener los rendimientos esperados de sus inversiones. Estas variables pueden hacer que el cálculo básico SWR inexacta.¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación? Encuentra con estos 9 Herramientas¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación? Encuentra con estos 9 HerramientasAhorrar para la jubilación es una de las cosas más importantes que puede hacer - pero ¿cómo se sabe si ha guardado suficiente? Aquí es 9 herramientas para ayudar a averiguarlo.Lee mas

Se ha recomendado una serie de otros sistemas más complejos. Uno de los más populares (por lo menos en el momento de escribir este documento) es el Shiller relación de PE ajustado de ciclo (CAPA).

La inversa de este número, conocido como el CAEP, a menudo se correlaciona con la tasa de retirada segura. En el momento de escribir estas líneas, el CABO actual, según lo informado por Multpl.com, es 29.25. La inversa de que es 3,4 por ciento. Esa es la tasa de retirada segura estimado ahora.

Algunas calculadoras en línea toman en cuenta este número al informar de su ROE. El Mad FIentist, por ejemplo, tiene un indicador en el Laboratorio de FI que muestra lo que la ROE actual se basa en el CAEP. el propio Robert Shiller ayudó a diseñar una calculadora en la pasión salvadora, que le da probabilidades de éxito basado en una variedad de entrada y objetivos.

¿Qué hacer con la seguridad Tasa de abandonos

Una vez que haya determinado su ROE, ¿qué hacer con ella?

Se utiliza para asegurarse de que vas a ser capaz de vivir fuera de sus cuentas de jubilación. Ejecutar algunos números diferentes a través de él como un experimento. Comience con un número que cree que puede razonablemente pararlo el momento de jubilarse, y el estándar de 4 por ciento, 7 por ciento y 2 por ciento números. Vea todo lo que estaría viviendo en al año. A continuación, ver si su cuenta se verá a través de una caída del mercado. O un período de alta inflación. O una serie de gastos médicos.

He incluido una plantilla de hoja de cálculo descargable para jugar con su tasa de retirada. Sólo cambia la cantidad ahorrada, tasa de retirada, rendimiento de mercado, y los valores de inflación, y verá cómo se verán afectados sus cuentas de jubilación. Haga clic en el enlace de arriba para descargar la hoja de cálculo.

También puede comprobar la corriente Shiller CAEP para determinar una tasa de retiro razonable para poner en la calculadora. Si desea utilizar una calculadora de jubilación más con todas las funciones, hay muchas disponibles.¿Puede usted jubilación anticipada? Estas calculadoras le dirá¿Puede usted jubilación anticipada? Estas calculadoras le diráLa independencia financiera y la jubilación anticipada (FIRE) son grandes metas, pero ¿cómo se puede averiguar si son posibles? Estas calculadoras le ayudará.Lee mas

Recuerde que cuando usted está utilizando estas herramientas que pueda tener otras fuentes de ingresos. Los jubilados suelen cobrar los pagos de seguridad social o pensiones, y una gran parte tienen pequeños trabajos de los que ganan un ingreso suplementario.

Asimismo, recuerda que la cantidad que tendrá que retirar cada año depende en gran medida de dónde viva. Retirarse en Wisconsin va a ser más barato que retirarse en California. Otro país podría ser significativamente más barato o más caro.Cómo comparar costo de vida entre dos ciudadesCómo comparar costo de vida entre dos ciudadesEl costo de vida es un factor muy importante a tener en cuenta antes de pasar de una ciudad a otra. Esta herramienta hace que sea muy fácil de comparar dónde se encuentra con la que desea ir.Lee mas

Cuanto más sepa

El ROE, como cualquier métrica otros ahorros o jubilación, puede ser útil en la planificación de su futuro financiero. Sin embargo, se debe tomar con un grano de sal. la situación financiera de cada persona son diferentes, y muchas personas tienen expectativas muy diferentes para su retiro. Sin embargo, tener una mejor idea de la cantidad de dinero que tiene siempre será beneficioso.

¿Qué tipo de cálculos es lo que utiliza para sus ahorros de jubilación? ¿Cómo se calcula su propia ROE? Comparte tus consejos en los comentarios!