Cómo ahorrar miles: consolidar sus préstamos estudiantiles

Vídeo: Las diferencias entre Bancos y Cooperativas de Crédito

La cantidad de deuda de los estudiantes en los Estados Unidos está de acuerdo con el skyrocketing- Wall Street Journal. El promedio de 2,015 graduado de la universidad tendrá que pagar $ 35.000 en préstamos - el cual, déjeme decirle, sonidos de risa después de la escuela graduada.

Pero la deuda de préstamos estudiantiles no es cosa de risa, y puede causar profundas dificultades financieras.

consolidación de préstamos estudiantiles es una opción para muchos graduados, y la proliferación de bancos en línea está ayudando más a la población endeudada.Más ahorrar dinero usando estas 4 bancos en líneaMás ahorrar dinero usando estas 4 bancos en líneaLos bancos en línea a menudo ofrecen tarifas mucho mejores y beneficios que sus contrapartes de ladrillo y mortero. Aquí están cuatro de las mejores opciones para los residentes estadounidenses.Lee mas

Si usted está interesado en la consolidación de sus préstamos estudiantiles, estamos aquí para ayudar. Le mostraremos dónde buscar en línea y lo que mirar hacia fuera lucro y que ni siquiera tendrá que salir de su casa.

¿Qué es la consolidación de préstamos estudiantiles?

En primer lugar, vamos a hacer claro lo que es la consolidación de préstamos. La consolidación de sus préstamos requiere que se tome otro préstamo igual a su deuda pendiente en todos o algunos de sus préstamos. Este préstamo se utiliza para pagar sus préstamos originales, dejándole con un solo préstamo en lugar de varios.

Vídeo: Préstamos de consolidación de deudas

Todavía se termina con la deuda del estudiante - así que porqué usted consolidar? La principal motivación es que se puede obtener una mejor tasa de interés. Vas a tener un solo tipo de interés de todos los préstamos, en lugar de diferentes tarifas para diferentes préstamos, y que podría ser significativamente menor que el promedio de sus préstamos actuales. También puede ser más fácil de gestionar el pago de un solo préstamo de varios préstamos.

Sin embargo, es importante señalar que si consolida sus préstamos y obtener un pago mensual más bajo de lo que hubiera conseguido a través del programa de préstamo federal, usted puede terminar pagando más en intereses durante la vida del préstamo. Por lo que tendrá que sopesar cuidadosamente sus opciones.

Antes de seguir leyendo, hágase un favor y leer este artículo sobre fenomenal la forma más rápida de la deuda. Se va a cambiar su vida financiera (y le dan la información que necesite para comprender realmente el resto de este artículo).Cómo hacerse rico: La manera más rápida de salir de la deudaCómo hacerse rico: La manera más rápida de salir de la deudaImagine que es libre de deuda. No hay saldos en descubierto o facturas impagadas. Hay una manera infalible de conseguir a salir de deudas. Se inicia con un plan y una cierta disciplina. Vamos a visitar los otros ingredientes.Lee mas

¿Cuánto puedo ahorrar con la consolidación de préstamos?

La cantidad que se puede guardar depende en gran medida de la cantidad de deuda pendiente que tiene, el tipo de interés de los préstamos, el proveedor utiliza para consolidar, su calificación de crédito, y otros factores.

Cada banco utiliza diferentes criterios para determinar los detalles de su préstamo de consolidación.

Sofi, un grupo de refinanciación, establece sus ahorros promedio de $ 14.000 por prestatario. Earnest afirma un promedio de $ 12.588. DR Banco dice que usted podría ahorrar $ 15.000 durante la vida de un préstamo de $ 100.000. Así que si bien es difícil saber exactamente cuánto se puede ahorrar, no hay duda, el potencial para una suma importante.

Piense en las tasas de interés

Al igual que con la cantidad que puede ahorrar, la tasa de interés de su préstamo de consolidación puede variar ampliamente.

Si usted financia a través del programa de consolidación de préstamos directos del gobierno de Estados Unidos, la tasa de interés será el promedio ponderado de la tasa de interés en sus préstamos actuales. Esto no le ahorrará dinero, sino que hará que el proceso de pago más simple.

Las ventajas de la consolidación federal son que no necesita una fantástica calificación de crédito para conseguirlo, y que su tasa de interés tiene un tope de 8,25%.

Otros prestamistas, sin embargo, ofrecen préstamos de consolidación con tasas de interés tan bajas como 1,90%. Por supuesto, no todo el mundo va a conseguir este interés RATE tiene que ver con su plazo de amortización, historial de crédito, saldo del préstamo, si usted se inscribe para auto-pago, y si usted elige un préstamo de tasa fija o tasa variable. préstamos a tipo variable en general tienen menores tasas de interés, aunque pueden cambiar durante la vida de un préstamo.

Para obtener una estimación de lo que puede pagar, puede utilizar el 2 Minuto obtener su ritmo estimador del Earnest. Solo tienes que introducir la información, el consentimiento para una verificación de crédito blando, y verá algunas posibles opciones-estos no son definitivas, ya que todavía necesitará la aprobación oficial, pero pueden servir como una buena estimación de lo que podría pagar.

Earnest también le permite diseñar su propio préstamo por la elección de un pago mensual y que le da los términos del préstamo y los pagos totales resultantes.

La mayoría de los sitios tienen herramientas como ésta, que le ayudará a obtener una idea de qué tipo de préstamo de consolidación será elegible para.

¿Cómo empiezo?

Para obtener la mejor oferta en la consolidación de préstamos, debe pasar por una serie de pasos antes de elegir un proveedor y la solicitud de un préstamo. He aquí cómo hacerlo.

1. Determinar qué préstamos son elegibles para la consolidación

En general, los préstamos tienen que estar en un período de gracia o en el pago (incluyendo el aplazamiento) para que sean elegibles. Algunos proveedores le permitirá refinanciar durante el último semestre de su educación superior, a fin de comprobar con los proveedores específicos que usted está buscando en.

Además, es importante tener en cuenta que no se puede consolidar los préstamos de dos personas juntas. Mientras que lo que solía ser posible consolidar sus préstamos con la de su cónyuge, esto ya no es una opción con los préstamos federales, y - por lo que yo estoy al tanto - no hay prestamistas privados que le permiten hacer esto, tampoco.

2. Los planes de pago de préstamos no consolidado de investigación

Para saber si usted está recibiendo un buen trato, que es una buena idea usar una calculadora de pago del préstamo (como el de StudentLoans.gov) para ver cuáles serían sus pagos mensuales, los términos del préstamo, y la cantidad total pagada sin consolidación.

También puede encontrar que usted es elegible para obtener mejores tasas debido a su historial de préstamos o si está trabajando en una institución pública, y que podría hacer una gran diferencia. el pago basado en los ingresos planes (IBR) también le puede ahorrar mucho en la vida de un préstamo-si es elegible para un programa de IBR, toman tiempo para considerar seriamente como una opción.

3. Compruebe su informe de crédito

Vídeo: ¿Cómo financiar mi educación? Fondos de ahorro o préstamos, ¿Cuál elegir?

Los bancos que ofrecen préstamos de consolidación será revisar su informe de crédito, por lo que es importante que usted sepa lo que está en allí. Utilice AnnualCreditReport.com para obtener una copia de su informe de las tres principales agencias de informes y asegurarse de que no hay errores que podrían afectar su tasa de interés ofrecida. (Tú también puedes obtener su puntuación de crédito Si te gusta.)Encuentra al instante su puntuación de crédito de forma gratuita con Credit KarmaEncuentra al instante su puntuación de crédito de forma gratuita con Credit KarmaLee mas

4. Tome un vistazo a las tasas de interés

Puede parecer una buena idea tomar un préstamo de tasa variable, ya que tienen el potencial de mantener una tasa de interés mucho más bajo. Y si usted va a pagar su préstamo rápidamente, es posible que desee tomar este riesgo.

Sin embargo, si usted está buscando en un plan de pago de préstamo de 20 o 25 años, la elección de una tasa fija podría ser una buena idea si las tasas de interés son bajas (como ahora).

5. Obtener ofertas de otros tantos proveedores como sea posible

Mientras un refinancer no cobra por dar estimaciones y hacen un suave (en lugar de un disco) verificación de crédito, que también podría obtener la mayor cantidad posible de ofertas.

Echa un vistazo a la página de refinanciamiento de préstamos estudiantiles a Ampliar dinero para ver una lista de proveedores.

Encontrar la mejor tasa de interés y asegurarse de que no hay sanciones por pago anticipado-que manera se puede pagar el préstamo antes de tiempo sin incurrir en cargos adicionales.

6. Solicitar su primera opción

Cuando encuentre el proveedor que le dará la mejor oferta para su situación, seguir adelante y aplicar. Si es aceptado, genial! Siga las instrucciones y obtener su plan de consolidación comenzó.

Si no es así, vaya a su segunda opción. Seguir trabajando por la lista hasta que encuentre un proveedor que le ayudará a ahorrar dinero en sus préstamos estudiantiles.

Haz tu investigación

Al mirar en las opciones de consolidación, es importante hacer todo lo que la investigación como sea posible de antemano.

Muchos proveedores tienen diferentes normas para la asignación de las tasas de interés, y saber cuáles van a ser beneficioso para usted podría ayudar a ahorrar aún más dinero.

Asegúrese de entender lo que está firmando para arriba para antes de aplicar, y leer en las tasas de interés y planes de pago disponibles federales. Tómese el tiempo para aprender más acerca de las finanzas.Los 6 mejores sitios para mantenerse al día con las noticias financierasLos 6 mejores sitios para mantenerse al día con las noticias financierasMantenerse en la cima de las noticias financieras es una tarea necesaria para casi todo el mundo. Echamos un vistazo a las seis de los mejores sitios para mantenerse al tanto de las noticias más.Lee mas

deuda de préstamos estudiantiles puede ser una carga enorme, pero no necesitan ser aplastado bajo su peso. No se deje intimidar por la términos financieros sofisticados que los bancos tiran alrededor. Haga su investigación, hacer algunas estimaciones, y obtener un plan de pago que funcione para usted!

¿Tiene más preguntas acerca de la consolidación de préstamos estudiantiles? Pídales que en los comentarios! O ha refinanciado préstamos estudiantiles? ¿Le recomendaría a otros graduados? ¡Comparte tus pensamientos!