Cuando contratar a un asesor financiero (y dónde encontrar uno)

La mayoría de las veces, estamos todos para educar a usted acerca de sus propias finanzas en lugar de contratar a otra persona para cuidar de ellos para usted. Ya sea a través podcasts, cursos en línea, una cuidadosa investigación, o conseguir asesoramiento en línea, por lo general funciona. Pero a veces es necesario llamar a un profesional.10 Los podcasts que te ayudarán a ahorrar dinero & Salir de la deuda10 Los podcasts que te ayudarán a ahorrar dinero & Salir de la deudaHay un montón de podcasts relacionados con el dinero por ahí, pero estos 10 son los mejores para ayudar a salir de la deuda y maestro de su dinero.Lee mas

Vídeo: ¿Cómo funciona un asesor financiero?

Los asesores financieros a menudo no son baratos, pero hay algunas ocasiones en las que vale la pena el gasto. Aquí están cinco veces que se debe contratar a un asesor para evitar el dolor de cabeza de tratar con usted mismo.

Nota: Los recursos para la búsqueda de profesionales financieros que figuran a continuación son sólo para los EE.UU.. Si usted vive en otro país, sin embargo, hay un montón de recursos similares disponibles para su domicilio.

Cuando se quiere empezar a invertir

Cuando digo “empezar a invertir” aquí, me refiero a una escala mayor. El uso de bellotas o Clink invertir pequeñas cantidades de cambio no requiere de un asesor financiero. Sin embargo, si recibe un gran golpe de suerte, decide empezar a invertir una parte significativa de sus ingresos, o están planeando invertir para el retiro, tendrá un consejo profesional. Por supuesto que puede dedicar tiempo a aprender y hacerlo uno mismo, pero tendrá que sopesar el tiempo pasado en comparación con el costo de un asesor.

Vídeo: 5 claves para sacar partido de tu asesor financiero independiente

Un buen asesor financiero le ayudará a obtener el máximo rendimiento de sus inversiones. Te dirán que los tipos de inversiones a realizar, la cantidad de riesgo que debe tomar, y su rendimiento esperado. Esto es especialmente útil si tiene metas específicas para sus inversiones, como la jubilación o la compra de una nueva casa.

Por supuesto, utilizando un roboadvisor es siempre una opción, también. Pero mientras que son personalizables y pueden ayudarle con carteras específicas, no pueden responder a sus objetivos específicos. Si desea asegurarse de obtener el máximo absoluto de sus inversiones, hablar con un profesional es el camino a seguir.Los robots pueden gestionar sus inversiones: Lo que usted necesita saberLos robots pueden gestionar sus inversiones: Lo que usted necesita saberManejo de sus finanzas puede ser intimidante. Es tentador dejar que otra persona manejar las inversiones para usted, pero se puede confiar en un robot para supervisar su dinero?Lee mas

Encontrar un asesor financiero que trabajará con alguien que tiene menos de $ 500.000 para invertir no siempre es fácil. Pero la red Planificación Garrett puede ayudar a encontrar uno. Sus asesores afiliados no tienen los mínimos, y sólo cobran honorarios por hora, en lugar de porcentajes. LearnVest es también una gran opción si estás bien con tener acceso al correo electrónico sólo a su asesor.

Cuando sus impuestos son complicados

Se le puede decir, “Los impuestos siempre son complicados!” Y estoy totalmente de acuerdo. Pero hay momentos en que las cosas se ponen especialmente arcano. Presentar su declaración de impuestos en forma independiente con varios clientes, por ejemplo, puede ser bastante complejo. Un cambio en su situación de vida (un nuevo trabajo, casarse, una muerte en la familia) también se puede hacer para una pesadilla de impuestos. Trabajo por cuenta propia, inversiones importantes, que poseen múltiples propiedades, y tratando de averiguar los problemas con dependientes también puede hacer que los impuestos más complicadas.

La contratación de un contador o un preparador de impuestos puede ser muy costoso, especialmente si su situación fiscal es complicado. Pero en muchos casos, los pocos cientos de dólares que invertirá la contratación de uno será más que vale la pena. Cuando se cuenta el número de horas que invertirá la preparación de sus propios impuestos y añadir el potencial de error y una auditoría, creo que usted encontrará que la contratación de un profesional es preferible.

Para encontrar un profesional de impuestos, puede utilizar el directorio del IRS o ejecutar una búsqueda local. También puede comprobar la Asociación Nacional de Agentes Inscritos, que puede ser más barato que contratar a un contador público certificado.

Cuando usted está preparando su voluntad

Como la mayoría de otras actividades financieras, que pueda preparar su propia voluntad en línea. Pero si usted tiene activos significativos o usted está preocupado acerca de lo que pasará con ellos después de su muerte, la contratación de un profesional es el camino a seguir. Hay una serie de cosas diferentes que usted querrá saber acerca de, como testamentos, fideicomisos, un poder legal, y otros temas relacionados. Un profesional será capaz de decirle todo sobre estas cosas.

Si usted muere sin un testamento, sus bienes serán puestos en sucesión, y pueden ser distribuidos por un tribunal. ¿Cómo funciona exactamente el tribunal distribuirá todo depende de las leyes estatales y la sentencia del tribunal. Así que asegurarse de que su voluntad es legalmente vinculante, clara y exactamente cómo desea es crucial para asegurar sus activos se distribuyen como uno quiere.

La planificación patrimonial no puede sonar como un proceso divertido - usted tiene que admitir su propia mortalidad para empezar - pero es una muy buena idea para usted y sus familiares, ya sea que estén nombrados en su testamento o no. La Asociación Nacional de acreditados planificadores del estado es un buen lugar para empezar a buscar a alguien que le ayude con este importante proceso. EstatePlanning.com también tiene una página de búsqueda agradable que puede utilizar.

Cuando estás en una gran cantidad de deuda

La lucha contra su salida de la deuda sin el consejo de un profesional financiero es ciertamente posible. De hecho, les hemos dado una gran cantidad de consejos sobre cómo hacerlo. Pero si su deuda está empezando a sentir extrema, que debe mucho dinero a muchos acreedores diferentes, o colecciones agencias están empezando a acosarle, podría ser el momento para llamar a un profesional.

profesionales de la deuda pueden ayudarle a instalarse o consolidar sus deudas, crear planes de pago de deuda, declarar la quiebra, y ayudar en muchas otras maneras que le ayudarán a gestionar y borrar su deuda. Por supuesto, hay un montón de cosas que puede hacer para iniciar el proceso. presupuestos, la mejora de su calificación de crédito, y seguimiento de los gastos de todo se puede hacer sin la ayuda de un profesional. Pero si los que no se va a cortar, es el momento de contratar a alguien.5 trucos para mejorar su puntuación de crédito en sólo 6 meses5 trucos para mejorar su puntuación de crédito en sólo 6 mesesLa mejora de su calificación de crédito parece complicado y confuso - pero no tiene que ser! Vea cómo un escritor pasó de los años 300 a los altos 600s en seis meses.Lee mas

Debt.com es un buen lugar para empezar a buscar un profesional de la deuda. Te pondrán en contacto con las organizaciones acreditadas por el Better Business Bureau que pueden ayudar. La Fundación Nacional de Consejería de Crédito también se puede poner en contacto con un profesional, y se puede programar una cita directamente desde su sitio.

Cuando Usted simplemente no quieren manejar sus finanzas

Mientras que mucha gente va a decir que no hay excusa para no tratar con su dinero, algunas personas simplemente odian. Y eso está bien. Pero si usted no está tomando medidas para asegurar su futuro financiero, es necesario asegurarse de que alguien es. Un asesor financiero puede ayudar con esta recomendando estrategias de gestión, lo que ayuda a establecer objetivos, y de vez en cuando para recordarle que tiene que hacer algo.

Vídeo: ¿Qué hace un Asesor Financiero?

Por supuesto, usted tiene que pagar por esto, y esa compensación puede o no puede valer la pena. Muchos asesores no trabajarán con usted a menos que tenga $ 50.000 o incluso $ 100.000 en activos invertidos. Es probable que tenga que pagar un porcentaje de sus activos cada año. Por lo que el costo podría ser bastante grande. Pero si manejo de sus finanzas es la última cosa que quieres hacer, podría valer la pena.

Se pueden utilizar los recursos que aparecen en la primera sección de arriba para encontrar un asesor financiero para ayudar a manejar sus finanzas. También se puede encontrar un planificador financiero utilizando la herramienta de búsqueda en el sitio web planificador financiero certificado. Un planificador estará más enfocado en ayudarle a establecer y cumplir metas, que le dará una buena razón para gestionar mejor sus finanzas.

Buscar ayuda cuando la necesite

Somos grandes en educar a ti mismo y tomar buenas decisiones financieras sin la ayuda de un profesional. Sin embargo, algunas situaciones requieren ayuda profesional. Si usted tiene los impuestos complicados, están planificación de su patrimonio, o simplemente no quieren tratar con su dinero, un profesional financiero puede ayudar a salir.

¿Ha contratado a un profesional financiero? ¿Que tipo? ¿O prefiere manejar sus propias finanzas? Comparte tu opinión en los comentarios de abajo!