Cómo mejorar y controlar su calificación de crédito mediante el uso de la tecnología

La gente suele decir que usted debe tratar de mantenerse alejado de crédito tanto como sea posible para que no terminen en una gran cantidad de la deuda. Pero el hecho es que es imposible mantenerse alejado de crédito en los Estados Unidos. Si se mantenga alejado de crédito para siempre, que tendrá otros efectos adversos que le daño en el camino. Por lo tanto, es importante ser inteligente con crédito para que las cosas van a ser más fácil en el futuro y no se ahoga en la deuda.

El punto de uso responsable del crédito es mejorar su puntaje de crédito. ¿Qué significa este número mágico y hacer por usted? Voy a explicar todo eso y cómo mejorarlo.

Exención de responsabilidad: He hecho un poco de investigación y los consejos que proporcionan es una combinación de mi investigación y experiencia personal. No soy un experto / profesional y no soy responsable de los daños potenciales.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito es simplemente un número que indica a los prestamistas y acreedores el buen uso del crédito que está disponible para usted. Este número varía de 300 a 850, donde 850 significa que eres el usuario de crédito ideales, mientras que 300 significa que eres el peor de usuario de crédito imaginables.

Un alto puntaje de crédito es importante porque hace que sea más fácil conseguir un préstamost menores tasas de interés (Por ejemplo, préstamos para automóviles, hipotecas o préstamos personales), lo que significa que paga menos dinero de vuelta a lo largo de la vida del préstamo. También tiene un montón de otros usos. empresas de servicios públicos y cable / Internet a menudo verifican su puntaje de crédito y piden depósito si su calificación de crédito es demasiado bajo para su gusto. Incluso la mayoría de los empleadores ahora incluyen controles de crédito, cuando la selección de candidatos - un bajo puntaje de crédito puede demostrar que usted podría ser financieramente irresponsable, y que podría traducirse en el lugar de trabajo también.

En pocas palabras, un puntaje de crédito es muy importante en su vida y lo que necesita comprobar regularmente. Si desea obtener asistencia técnica al respecto, se puede ir por la vida sin una cuenta de crédito (o con uno malo), pero entonces usted tendrá que pagar por los artículos grandes de inmediato- la mayoría de la gente no tiene esa cantidad de dinero ahorrado en el momento en que quieren hacer esas compras.

Cómo mejorarla - Tarjetas de Crédito

Por lo tanto, la manera más fácil de mejorar su puntaje de crédito es a través de tarjetas de crédito. Mucha gente dice que están mal y debe ser evitado a toda costa, pero son sólo es malo si se usan incorrectamente. De lo contrario, pueden de hecho ser muy beneficioso para usted, ya que ayudan a mejorar su puntaje de crédito y también dará puntos de premio.

Lo único que hay que hacer - en lo que se refiere a la deuda - es pasar dentro de sus medios (Si recibe $ 2,000 al mes, pero tienen un límite de crédito de $ 5.000, gastar $ 2.000, pero no $ 5.000) y para pagar el saldo completo cada mes para evitar cargos por intereses. Sólo interés comienza a acumular el saldo restante de su declaración anterior. Así que si usted consigue un comunicado de $ 200, y usted sólo paga $ 150, entonces el mes siguiente incluirá los cargos de interés para los restantes $ 50. Pero si usted paga en su totalidad cada mes, que no se consigue ningún cobro de intereses.

Si usted está preocupado por la pérdida de un registro de la cantidad que realmente puede pasar con su tarjeta de crédito, ya que no toma automáticamente el dinero de su cuenta corriente, se puede utilizar cualquier herramienta de presupuesto desea - tales como Mint.com o varias herramientas de Google Drive - para ayudarle a salir. Con estas herramientas, se puede deducir fácilmente que la cantidad de ingresos que se esperan y empezar a presupuestar todos sus gastos. Puede volver fácilmente al sitio para comprobar la cantidad de su presupuesto que queda en cada categoría para seguir su progreso. Lo bueno de Mint.com es que va a conectar con sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, así que va a realizar un seguimiento de sus gastos de forma automática y clasificar adecuadamente.Cómo utilizar Menta Para Manejar su presupuesto & Spendings OnlineCómo utilizar Menta Para Manejar su presupuesto & Spendings OnlineLee mas

¿Qué tarjetas de conseguir

Si estás en la universidad, comenzar temprano! A menudo se puede obtener una tarjeta de crédito de la universidad de un banco. Como siempre y cuando tenga un pequeño trabajo de lado para proporcionar algún tipo de ingreso, estas tarjetas son fáciles de obtener a pesar de tener ningún crédito. Tendrán un límite de crédito muy bajo (mi primera fue sólo $ 500), pero es todo lo que necesita para empezar.

Si no están en la universidad o si tiene mal crédito, entonces su única opción es conseguir una tarjeta de crédito asegurada. Estas son las tarjetas que pueden afectar su puntaje de crédito, pero que, básicamente, tiene que proporcionar un depósito que en última instancia se convierte en su línea de crédito. Así que si usted paga un depósito de $ 500, la línea de crédito de su tarjeta de crédito garantizada es de $ 500. Esto simplemente elimina el riesgo para el banco porque si usted utiliza encima de su límite de crédito y luego se niega a pagar ningún dinero (que destruirá su calificación de crédito), al menos el banco no ha perdido nada de su propio dinero. Sin embargo, si se utiliza la tarjeta de manera responsable, su calificación de crédito va a subir y, finalmente, se puede actualizar a una tarjeta de crédito que no está asegurada y por lo tanto no requiere un depósito.

No solicite demasiadas tarjetas de crédito de una sola vez. Me gustaría recomendar la aplicación a un máximo de dos, y si te niega para ambos, y luego ir por una tarjeta de crédito asegurada, ya que no te negada para que uno. Cuando se trata de iniciar y / o mejorar su puntaje de crédito, cuanto antes mejor.

Si necesita ayuda para buscar las tarjetas de crédito - si se trata de un colegio / tarjeta asegurada o mejores tarjetas una vez que su puntuación de crédito mejora - hay un montón de ayuda en línea. Credit Karma le puede dar un montón de opciones sugeridas para las tarjetas de crédito (aunque algunos de ellos son patrocinados), y también hay NerdWallet que se hace algunas preguntas antes de sugerir algunas tarjetas para usted. Heck, incluso Google tiene una herramienta de comparación de tarjetas de crédito. Usted debe sin duda será capaz de encontrar una tarjeta de crédito a través de cualquiera de estas herramientas. Sólo tienes que ser honesto al responder a cualquier pregunta que le pide. No hace más que hacer daño si se aplica para las tarjetas que requieren calificaciones de crédito más altas debido a que usted le dijo que su calificación de crédito era mejor de lo que realmente es.

Antes de pagar su ciclo termina

Por lo tanto, vamos a revisar rápidamente. Los pasos son hasta ahora para conseguir una tarjeta de crédito, gastar dinero de usarlo (dentro de sus medios), ya que se obtiene recompensas, y luego pagar en su totalidad cada mes para evitar la acumulación de intereses.

Suena bastante fácil, ¿verdad? Permítaseme añadir un consejo más que eso: pagar la mayor parte de su saldo antes de que termine el ciclo de estado. 30% de su puntaje de crédito se determina por la cantidad de su límite de crédito que está utilizando. Si estás usando un alto porcentaje de su límite de crédito disponible total, entonces su calificación de crédito disminuirá dramáticamente. El número ideal es mantener la utilización de crédito en un 10% o menos. Así que si su límite de crédito es decir $ 1.000, entonces lo ideal su saldo reportado debe ser de $ 100 o menos.

Lo bueno es que el equilibrio sólo se informa al final del ciclo de estado y usted es capaz de pagar de su tarjeta de crédito antes de que termine el ciclo de estado. Así que si su ciclo termina el 15 y el saldo actual es de $ 800 (de un límite de crédito $ 1.000), entonces usted podría pagar $ 750 el día 12 para darle el tiempo suficiente para que el pago se procesará y luego el saldo de la cuenta sólo será $ 50. Eso es lo que se informa a continuación a las agencias de crédito. Y esto es un dato importante, porque realmente le permite pasar por mucho que lo desee (de nuevo, dentro de sus medios) sin tener que preocuparse acerca de los problemas que vienen con una alta utilización de crédito.

Una vez más, no hay necesidad de preocuparse por los intereses. Vamos a ignorar el límite de crédito por un momento. Si usted tiene un saldo de la cuenta de $ 200, pasar un extra de $ 800 en su tarjeta, y luego pagar $ 600 espalda, luego $ 200 a los US $ 600 será siempre ir hacia el pago de su saldo de la cuenta en primer lugar, y luego los restantes $ 400 van hacia el pago de su nueva compras. Por lo que aún no tendrá ningún cargo de interés en tal escenario. Si, sin embargo, si usted tenía un saldo de la cuenta de $ 200, pasar un extra de $ 800, y sólo pagar $ 150, entonces lo que acumula cobro de intereses sobre los restantes $ 50 desde el último estado de cuenta, además se puede tener todas esas nuevas compras a pagar también.

Dejar que el tiempo haga su trabajo

Así que vamos a examinar de nuevo! Obtener una tarjeta, lo utilizan dentro de sus medios para obtener recompensas, y luego pagar unos pocos días antes de su ciclo de estado termina a reducir su utilización de crédito por debajo del 10%, mientras se asegura de que usted está pagando al menos el saldo total de la última declaración.

Ahora aquí viene la parte más difícil - de espera. Tendrá que estar satisfecho con su tarjeta actual durante al menos dos años. Se puede tomar más tiempo si ya tenía mal crédito en lugar de comenzar con ningún crédito. Ahora puede utilizar un servicio como Credit Karma a comprobar su progreso en su puntaje de crédito. Si prefieres usar algo más, puede utilizar el sitio oficial del gobierno para obtener su informe de crédito gratis completo. Aunque es extremadamente descriptiva, sólo se puede obtener una vez al año de forma gratuita. Si no te importa pagar, Wells Fargo ofrece un servicio que tira de los informes completos de crédito de las tres oficinas de informes mensuales.Encuentra al instante su puntuación de crédito de forma gratuita con Credit KarmaEncuentra al instante su puntuación de crédito de forma gratuita con Credit KarmaLee mas

Credit Karma es libre, le permite comprobar si hay actualizaciones semanales (por TransUnion y Equifax única), y proporciona sus propias puntuaciones que son similares pero quizás no sea exactamente lo que la puntuación de las agencias le daría. También utiliza la información que recopila en él para sugerir tarjetas, préstamos, y mucho más, pero que la información nunca llega a aquellas empresas - se queda con Credit Karma. Mi recomendación es que usted debe esperar hasta que su puntuación alcanza al menos 700 antes de considerar la aplicación de una mejor tarjeta de crédito (pero no uno de los principales - 700 es todavía demasiado bajo de una cuenta para aquellos).

Si ya dispone de tarjetas de crédito

Si ya dispone de tarjetas de crédito y su puntuación de crédito es malo, entonces la aplicación de esta estrategia (si es posible) comenzará a conseguir que en el camino correcto. No hay necesidad de obtener otra tarjeta si ya tiene uno. Lo más probable es que si usted tiene una mala puntuación de crédito en este escenario, tiene grandes saldos en su tarjeta (s). Antes de empezar a aplicar esta estrategia, tendrá que pagar el saldo de su (s).

Poner el comprobar mi madre me dio en ahorros o pagar la factura de tarjeta de crédito ... # reallifedecisions

- Kylie (@kylie_lil) 11 may, el año 2015

Si tiene varias balanzas, por lo general es aconsejable enfocar sus pagos en la tarjeta que tiene la mayor tasa de interés por lo que no se está innecesariamente tener que pagar dinero extra. No deje de probar también a reducir sus gastos para ayudar a hacer pagos en sus tarjetas. Una vez que sus saldos lentamente desaparecen, verá alivio. Para obtener más información sobre cómo deshacerse de su deuda, echa un vistazo Cómo conseguir nuestra guía Rich.¿Cómo empezar a ahorrar dinero y Gasto de la parada Con 4 Hábitos sencillos¿Cómo empezar a ahorrar dinero y Gasto de la parada Con 4 Hábitos sencillosUna de las principales resoluciones de año nuevo en las listas de muchas personas es gastar menos y ahorrar más. Es más fácil decirlo que hacerlo, pero todavía se puede confiar en varias aplicaciones y herramientas para ayudar a los ...Lee mas

Es posible

Puede parecer una tarea imposible - la mejora de su calificación de crédito a algo que puede estar orgulloso. Es simplemente una prueba poco de responsabilidad financiera y paciencia.

La esencia de toda la estrategia esbocé es simplemente para mostrar que usted tiene un crédito, y que lo utilice, pero aparentemente poco de ella. Los acreedores encanta ver que tener crédito y su uso, pero sólo en pequeñas cantidades (que muestra la responsabilidad y no hay necesidad imperiosa de utilizar realmente todos de la misma). Si usted no cumple con todo eso, entonces eso es algo para mejorar. Si usted no tiene crédito, entonces usted necesita para encontrar una manera de empezar. Si utiliza la totalidad de su crédito, es necesario encontrar una manera de pagar todas sus saldos. Eso es lo que simplemente se reduce a. Hemos de tener fe y trabajar duro en ello y que finalmente va a llegar a su meta.

Si usted tiene alguna pregunta sobre la mejora de su calificación de crédito, sólo hay que preguntar y voy a intentar mi mejor esfuerzo para responder! Tal vez usted tiene algunos consejos para transmitir otros lectores? O tal vez usted ha acarreado a ti mismo de mal crédito y ahora tienen una puntuación ejemplar? Nos encantaría escuchar sus historias y opiniones.

Por último, no hay que olvidar que también hay un montón de otros grandes recursos, como / r / personalfinance de Reddit.